Программа промышленной ипотеки запущена в 2022 году, чтобы поддерживать бизнес, модернизировать производства и строить новые промышленные объекты. Она сразу стала востребованной благодаря выгодным условиям. Однако в 2024 году правила программы стали жестче, а объем субсидий сократился. В статье разберемся, как работает эта программа в 2025 году, кто может на нее рассчитывать и что важно знать о процессе оформления. Для производителей и машиностроителей это возможность приобрести новый цех, склад или производственный комплекс, что позволит нарастить объемы выпускаемой продукции.

Что такое промышленная ипотека

Это заем, который выдается банком под залог недвижимости. Преимущество программы в том, что благодаря государственной поддержке ставка по кредиту заметно ниже, чем у стандартных коммерческих займов.

На старте программы в 2022 году условия были действительно привлекательными: кредит выдавался на срок до 7 лет с фиксированной ставкой 5% годовых, а для технологических* компаний — 3%. Количество заявок на кредиты в разы превышало выделенный лимит.

Однако в прошлом году условия изменились: ставки стали зависеть от ключевой ставки Центробанка. Выдача кредитов сократилась: за весь 2024 год одобрили только 205 займов на сумму 22,3 млрд рублей, что на 75% меньше, чем годом ранее.

Несмотря на это, программа остается востребованной. По данным Минпромторга, в ближайшие три года планируют выделить 80 млрд рублей на субсидирование кредитов. Это позволит снова выдавать займы на развитие производства, строительство и реконструкцию объектов.

Условия программы в 2025 году:

*Технологические компании или предприятия — это те, которые включены в реестр получателей господдержки инновационной деятельности.

Важно! Ставку могут увеличить, если заемщик нарушает условия договора, например, задерживает платежи или не оплачивает страховку.

Кто может получить промышленную ипотеку

Правила, согласно которым можно воспользоваться мерой поддержки, опубликованы на официальном сайте Правительства России. В документе указаны 42 пункта.

Программа предназначена для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в обрабатывающих отраслях (раздел «С» ОКВЭД). Особенно это актуально для производственных компаний, включая предприятия машиностроения, которым требуется расширение или модернизация мощностей.

Однако есть исключения: компании, занимающиеся производством алкогольной и табачной продукции, нефти, газа и топлива, не смогут воспользоваться программой.

Еще одно обязательное условие — компания должна быть налоговым резидентом России, уплачивая налоги преимущественно в отечественный бюджет. Это исключает участие иностранных компаний и фирм с минимальным налоговым присутствием в стране.

Дополнительные требования: выручка предприятия, претендующего на промипотеку, должна быть до 2 млрд рублей для большинства организаций, и до 4 млрд рублей для технологических компаний малого бизнеса.

Какую недвижимость можно приобрести

По программе финансируются объекты, которые будут использоваться для промышленного производства. Это могут быть:

• Готовые здания или их части;

• Незавершенные объекты, которые планируется достроить.

Для производителей и машиностроителей это возможность приобрести новый цех, склад или производственный комплекс, что позволит нарастить объемы выпускаемой продукции.

Недвижимость, купленная за счет промышленной ипотеки, оформляется в залог, что служит гарантией возврата средств. Кроме того, заемщик должен увеличить объем производства и реализации продукции на 50% в течение двух лет после модернизации объекта. Это еще одно подтверждение эффективности использования полученных средств.

Залоговая недвижимость, приобретаемая в рамках программы, должна быть полностью готовой или находиться на стадии строительства. Через три года после получения кредита заемщик обязан использовать не менее половины площади объекта для производственных целей. Это требование направлено на предотвращение нецелевого использования средств.

Как оформить промышленную ипотеку

Шаг 1. Сбор документов

Понадобятся:

• анкета по форме банка;

• регистрационные и учредительные документы;

• финансовая отчетность;

• документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;

• оценка стоимости недвижимости и информация о застройщике.

Шаг 2. Выбор банка

Лучше всего обращаться в банк, где у компании уже есть расчетный счет. Это ускорит процесс. Банк должен быть аккредитован Минпромторгом для участия в программе. Сейчас одобрено 18 кредитных организаций, включая АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), КБ «Кубань Кредит» ООО и другие.

Шаг 3. Одобрение заявки

После проверки банком заявку рассматривает профильное министерство. Если решение положительное, заемщик подписывает договор.

Часто задаваемые вопросы

Какая ставка по промышленной ипотеке, если ключевая ставка сейчас 21%?

Сейчас это 14% годовых для технологических компаний и 16% годовых для других заемщиков

Можно ли подать заявку сразу в несколько банков?

Да, вы можете выбрать наиболее подходящие условия.

Предусмотрена ли программа рефинансирования?

Пока возможность рефинансирования коммерческой ипотеки в рамках программы не предусмотрена.

Как долго будет действовать программа?

Программа рассчитана на долгосрочную поддержку, сроки завершения пока не установлены.

Какие преимущества промышленной ипотеки

• Доступность. Ставки по промипотеке сейчас 14-16% годовых — это ниже, чем у коммерческих кредитов, которые для бизнеса часто предлагают ставки в размере +4% к ключевой ставке.

• Крупные суммы. Предприятия могут получить до 500 млн рублей — этого достаточно даже для масштабных проектов.

• Гибкие цели. Кредит можно использовать не только для покупки недвижимости, но и для ее строительства, ремонта или модернизации.

• Простая процедура оформления. Если подготовить документы и обратиться в аккредитованный банк, процесс займет минимум времени.

Программа промышленной ипотеки в 2025 году остается важным инструментом для производителей и машиностроителей, которые хотят строить новые заводы, модернизировать и расширять существующие мощности. Несмотря на повышение ставок, даже 16% годовых значительно ниже, чем ставки коммерческих займов.

Если промипотека не подходит под ваши задачи, ознакомьтесь о мерах государственной поддержки промышленности в этой статье.